Het verloop van mijn hypotheekaflossing


De bovenste grafiek toont het verloop van de hypotheekschuld. Ik begon met een hypotheek die voor 47% uit een aflossingsvrij deel bestaat en 53% procent uit een spaarhypotheek. De stippellijn geeft aan hoe het verloop zou zijn als we niet extra aflossen. De blauwe lijn geeft de WOZ waarde weer. Voorlopig daalt de WOZ waarde harder dan de hypotheekwaarde.

In de onderste grafiek zie je de maandelijkse hypotheekkosten. Net als bij de bovenste grafiek zijn de verschillende delen op elkaar gestapeld: ik begin met de hypotheekrenteaftrek, hetgeen een negatief bedrag is. Daar komt bovenop de kosten voor de aflossingsvrije hypotheek, de spaarhypotheek en ten slotte het spaardeel met overlijdensrisicoverzekering. Als ik extra stort op de spaarhypotheek, dan zal de paarse lijn gaan dalen. Als ik aflos op de aflossingsvrije hypotheek, dan daalt de rode lijn (en dus ook de lijnen die daarboven liggen). Maar de hypotheekrente neemt ook af, dus dat maakt het effect deels ongedaan. Ten slotte kan de belastingteruggave veranderen. Dit kan door daling van de WOZ waarde, want hierdoor betaal je minder eigenwoningforfait.

gebeurtenissen:
01-01-2012: WOZ waarde daalt met 3%
01-01-2013: WOZ waarde daalt met 3%
29-09-2013: 2000,- gestort op spaarhypotheek
01-01-2014: WOZ waarde daalt met 5%
21-04-2014: 2200,- gestort op spaarhypotheek
29-09-2014: 2000,- afgelost op aflossingsvrije hypotheek
31-01-2015: 2450,- gestort op spaarhypotheek
01-01-2015: WOZ waarde daalt met 5%
19-03-2015: Kosten koper afbetaald
23-06-2015: 2000,- gestort op spaarhypotheek
20-11-2015: 2000,- gestort op spaarhypotheek
07-03-2016: 10% afgelost!
15-06-2016: 2700,- gestort op spaarhypotheek; ingekort naar 29 jaar

Saving rate
Saving rate is het percentage inkomen dat niet verbruikt wordt, maar wordt gespaard op een spaarrekening of in een hypotheek. Dit is ons verloop:
zie ook: saving rate

Eigen vermogen
Hieronder zie je het verloop van ons eigen vermogen, genormaliseerd naar ons jaarinkomen:

Passief inkomen / financiele onafhankelijkheid
Hieronder zie je het percentage van onze uitgaven die we kunnen betalen uit passief inkomen. Als dit percentage 100%, kunnen we leven van ons passief inkomen!
Zie ook: hoe financieel onafhankelijk ben je nu?

9 opmerkingen:

  1. Hoi, ik heb een vraag. Volgens de meeste bloggers ben jij expert spaarhypotheek.
    Wij hebben ook een spaarhypo. We zijn er al een keer mee verhuisd, maar toen kregen we dus ook lagere rente en andere maandelijkse inleg. Ivm het grote potje wat toen al in de spaarhypo zat, kwamen we al aan die max bandbreedte.
    En nu weet ik dus niet of ik nog wel ooit bij mag storten in deze spaarhypo.
    Dat maakt dat ik het een lastig product vind.

    Wat denk jij, zijn er nog opties om bij te storten?

    BeantwoordenVerwijderen
  2. haha, wat een eer;-)
    Probeer je spaarhypotheek eens na te maken in deze tool, dan kan je zien of er nog ruimte is om bij te storten.
    Als het mogelijk is om de spaarhypotheek in te korten krijg je weer wat bijstort-ruimte.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Je passieve inkomen is toegenomen. Als dit een winst is, dan moet je je eigen vermogen daarmee ophogen. Ik zie alleen je EV verminderen!

    Wat snap ik niet?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat komt omdat de WOZ waarde is gedaald. Het huis is minder waard, dus we hebben minder eigen vermogen. Zie ook hier

      Verwijderen
  4. http://hypotheekvrij.blogspot.nl van Gerhard Hormann
    http://www.geldnerd.nl is denk ik leuk voor jou: hij is ook gek op spreadsheets en doorrekenen, misschien kunnen jullie samen nog leuke lijstjes in elkaar draaien :-).
    Mocht me nog wat in de gedachten schieten kom ik weer in de lucht. Leuke toevoeging!
    Mijn complimenten voor je veelzijdige site. Mijn man kijkt ook naar de zelfmaak projecten!

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Volgt er binnenkort nog een extra storting, al weer tijdje terug?
    Is het nu "mijn" hypotheek of "onze", ik zit daar zelf altijd mee te worstelen?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik zit nog even te dubben: ik wil mijn spaarhypotheek niet te ver inkorten. Als alternatief is er rentemiddelen of een jaartje sparen zodat ik de rente ineens kan afkopen.
      Het is "onze", maar ik ben de enige die zich bezighoudt met de hypotheek;-)

      Verwijderen
  6. Ok er zijn vrijheidsgraden, maar een grafiekje en/of plaatje zegt vaak meer dan woorden.
    Een Comi-, of Hybridetool zou zeker niet misstaan, want er zijn nog zoveel mensen met een dubbele hypotheekvorm die het graag willen zien dat extra storten meer oplevert dan aflossen.

    Geldistijd, ik zie dat je je laatste financiƫle injectie al weer bijna 2 jaar gleden gedaan hebt, waar blijft de tijd?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. het staat nog op mijn wensenlijstje om mijn spaarhypotheektool uit te breiden met andere hypotheekvormen, daar moet ik eens ene keer voor gaan zitten.
      Mijn laatste bijstorting was inderdaad bijna een jaar geleden. Ik ben nog aan het dubben wat de volgende injectie wordt, hierover later meer.

      Verwijderen